وام گرفتن در سال ۱۴۰۵ سختتر شده؟ بررسی شرایط تسهیلات، اعتبارسنجی و صف متقاضیان
وام بانکی همچنان یکی از پرجستوجوترین نیازهای مالی خانوارهاست؛ اما از اعتبارسنجی و معرفی ضامن تا انتظار در صف برخی تسهیلات، مسیر دریافت وام برای همه متقاضیان یکسان نیست. عصرنما در این گزارش مهمترین عواملی را بررسی میکند که در سال ۱۴۰۵ بر شانس دریافت تسهیلات بانکی اثر میگذارند.
به گزارش سرویس بانک و مالی سایت خبری عصرنما، دریافت وام در سال ۱۴۰۵ همچنان یکی از مهمترین موضوعات اقتصادی برای خانوارهای ایرانی است. افزایش هزینههای مسکن، ازدواج، خرید کالا و سایر مخارج زندگی باعث شده تسهیلات بانکی برای بخش قابل توجهی از متقاضیان اهمیت بیشتری پیدا کند.
اما داشتن حساب بانکی بهتنهایی به معنای امکان دریافت سریع تسهیلات نیست. نوع وام، سیاست اعتباری بانک، رتبه اعتباری متقاضی، میزان گردش حساب، توان بازپرداخت و شرایط ضمانت از عواملی هستند که میتوانند بر روند دریافت وام تأثیر بگذارند.
اعتبارسنجی چرا مهمتر شده است؟
یکی از موضوعات مهم در نظام تسهیلات بانکی، ارزیابی سابقه اعتباری مشتری است. سابقه بازپرداخت اقساط، بدهیهای بانکی و تعهدات مالی میتواند در ارزیابی متقاضی نقش داشته باشد.
بیشتر بخوانید: راهنمای استعلام رتبه اعتباری
به همین دلیل، مشتریای که اقساط و تعهدات بانکی خود را منظم پرداخت کرده است، از نظر اعتباری شرایط متفاوتی با فرد دارای سابقه نامناسب بازپرداخت دارد. این موضوع اهمیت رتبه اعتباری بانکی را برای متقاضیان وام بیشتر کرده است.
همه وامها شرایط یکسانی ندارند
یکی از اشتباهات متقاضیان این است که شرایط یک تسهیلات را به تمام بانکها تعمیم دهند.
وام ازدواج، فرزندآوری، مسکن، قرضالحسنه، خرید کالا و تسهیلات مبتنی بر میانگین حساب هرکدام سازوکار متفاوتی دارند.
حتی دو بانک ممکن است برای تسهیلاتی با مبلغ مشابه، شرایط متفاوتی در زمینه مدت بازپرداخت، ضمانت یا نحوه ارزیابی مشتری داشته باشند. در تازهترین تحولات نیز جزئیاتی درباره استفاده از کارت رفاهی متصل به اوراق گام در چارچوب تسهیلات ازدواج و فرزندآوری مطرح شده است.
قبل از درخواست وام چه چیزهایی را بررسی کنیم؟
متقاضی بهتر است پیش از انتخاب تسهیلات، چهار متغیر را کنار هم قرار دهد: مبلغ واقعی دریافتی، مدت بازپرداخت، مبلغ هر قسط و شرایط ضمانت.
صرفاً بالا بودن سقف یک وام الزاماً به معنای مناسبتر بودن آن نیست.
در بعضی طرحها نیز میانگین موجودی یا گردش حساب در تعیین سقف تسهیلات نقش دارد؛ بنابراین مقایسه طرحهای مختلف قبل از انتقال منابع یا افتتاح حساب اهمیت دارد.
عصرنما؛ پرونده تسهیلات بانکی را دنبال میکند
با توجه به اهمیت وام و خدمات بانکی در هزینههای خانوار، بررسی شرایط تسهیلات بانکهای مختلف میتواند امکان مقایسه بهتری برای متقاضیان فراهم کند.
عصرنما در پرونده بانک و مالی، تغییرات وامها، شرایط دریافت تسهیلات، اعتبارسنجی، اقساط و مقررات بانکی را بهصورت مستمر بررسی خواهد کرد.
انتهای پیام/
-
ممکن است درآمد مناسبی داشته باشید، اقساط وامهای قبلی را پرداخت کرده باشید و حتی ضامن هم معرفی کنید، اما باز هم بانک با درخواست تسهیلات شما موافقت نکند. سؤال مهم اینجاست: بانکها بر چه اساسی درخواست وام را رد میکنند و چگونه میتوان شانس دریافت تسهیلات را افزایش داد؟
اشتراکگذاری: